Цена мгновенных денежных переводов

В принципе, они бесплатные. Точнее, бесплатной стала их «мгновенность». Но не всё так просто.

О чeм речь? Банки в Европейском Союзе обязаны теперь делать переводы денежных средств в рамках еврозоны мгновенно. То есть, согласно букве нового закона, в момент (вернее, не позднее чем через 10 секунд) поступления платежного поручения переписывать указанную в нем денежную сумму со счета отправителя на счет получателя. И, тоже по закону, за этот мгновенный режим исполнения банки не берут теперь с клиентов ни цента. Словом, услуга обязательная и бесплатная. На банковском языке она называется Instant Payment («мгновенный платеж»). Технически такой возможностью располагали практически все банки еще с 2017 г. Но де-факто применялась она лишь некоторыми. По особым поручениям клиентов. И, как правило, за дополнительную плату. Теперь доплата исключена. Ни с отправителя, ни с получателя ее не взимают. В буквальном смысле это, однако, не значит «бесплатный перевод». Некоторые банки переводят деньги не бесплатно, а взимают за это определенный сбор. Но, по закону, мгновенный перевод денег не может теперь стоить дороже, чем стандартный SEPA-перевод (SEPA это европейское платежное пространство, в которое входят практически все европейские страны, как члены Евросоюза, так и не члены, например Ватикан и Албания). Перевод за пределы SEPA также возможен в мгновенном режиме. Но в этом случае «таинство» стоит денег. Не исключены также банковские удержания с получателя при мгновенном переводе из неевропейских стран.

Но мы говорим о SEРA-переводах. Как у всякой медали, есть у нового гарантированного удобства оборотная сторона. Кроме осуществления мгновенного перевода, банки обязаны теперь столь же мгновенно проводить проверку счетов получателей. Это обусловлено фактами (не столь уж редкими) пропажи денег при переводах. Частично пропажи происходят из-за ошибoк отправителей в указании банковских реквизитов получателей. Но главным образом проблема обусловлена активностью преступников, которые крадут банковские реквизиты и уводят деньги на поддельные счета, по липовым адресам. Вот почему банки, которые прежде автоматически, без проверки получателя, исполняли платежные поручения, обязаны теперь контролировать счета, на которые направляют клиентские деньги. При выявленных разночтениях – например, при неправильно указанном имени получателя или его несоответствии имени владельца указанного номера международного банковского счета (IBAN) – перевод приостанавливается, отправителя информируют о возникшей проблеме.

Причем проверки тоже бесплатные. Проводятся они в первую очередь в интересах владельцев счетов, с которых переводятся деньги. Процедуру, однако, нельзя назвать беззатратной. Проверка адреса получателя по каждому отдельному переводу – это, конечно, микрозатраты. Но ежегодное число банковских SEPA-переводов превышает 20 млрд. В одной Германии 6,5 млрд переводов, что соответствует 18 млн переводов в день. Микрозатраты, умноженные на миллионы и миллиарды, образуют значительные накладные расходы. Ясно, что банки будут стремиться переложить эти затраты на вкладчиков. Или, по крайней мере, разделить с ними возросшие накладные расходы. Видимо, первой ласточкой в этом ряду «выпорхнул» банк FNZ (он же Fondsdepot Bank), объявивший о значительном повышении сборов за ведение счетов и за прочие услуги с 1 января 2026 г. Эксперты финансового рынка прогнозируют аналогичные шаги других банков. Вкладчикам эксперты советуют внимательно читать поступающую к ним банковскую информацию – в виде писем и мейлов, которые обычно отправляются в мусорную корзину недочитанными. Высока вероятность, что в нынешних сообщениях, среди прочих банковских уведомлений, имеется и информация о повышении сборов за ведение счета (или о понижении процентов по вкладам).

Что делать вкладчикам, получившим такое уведомление? Либо принимать изменившиеся условия, либо переводить счет в другой (менее «дорогой») банк. Если банк меняет кондиции в невыгодную для вкладчиков сторону, у них есть право бессрочного расторжения договора – по крайней мере, по бессрочным счетам. Если ничто, кроме привычки, не привязывает вас к «подорожавшему» банку – надо этим правом пользоваться.

Подготовила Елена Шлегель