Страшнее инкассо зверя нет?

Письмо от инкассо-бюро – это всегда неприятность. А зачастую весьма серьезное испытание для того, кому оно направлено. Отделаться от инкассо-фирмы очень трудно. Если же требования обоснованны, то и вовсе невозможно. Чем обусловлен драматизм момента? Тем, что если твой кредитор, которому ты вовремя не заплатил, подключил инкассо-бюро, то придется не только покрыть долг, включая пеню за нарушение сроков, но также заплатить по процентам, выставленным инкассо-фирмой. А проценты, по общему мнению, грабительские.

На исходе 2021 г. вступили в силу изменения в праве на истребование долга через соответствующие профессиональные структуры (Inkassorecht). Считается, что эти изменения направлены на защиту интересов должников. Но это лишь одна сторона медали. Защищены также интересы тех самых профессиональных структур, в отношении которых сложилось мнение, что они наживаются на долгах. Изменения в целом не нарушают границ, внутри которых специфическая сфера услуг – инкассо-бизнес – остается конкурентоспособной, приносящей прибыль ее участникам.

Развернулась даже общественная дискуссия, насколько обоснованны инкассо-проценты. Представителей данного бизнеса упрекают в том, что их услуги оцениваются на уровне оплаты адвокатов, а это чересчур. Адвокаты предоставляют квалифицированные правовые услуги. Инкассо-бюро предоставляют «упрощенные» деловые услуги по истребованию долгов. Следовательно, счета за них должны иметь более низкий потолок. Такая постановка вопроса «успокаивает» должников. Но реальный повод для успокоения не столь твердый. Даже не все правозащитники «наезжают» на инкассо-бизнес. Так, если Федеральный союз инкассо-предприятий (BDIU) встревоженно прогнозирует 30-процентное снижение доходов своей отрасли, то Общество потребительских консультаций по вопросам погашения долгов заверяет: в инкассо-сфере действуют, в общем, ставки обычного бизнеса, несопоставимые со ставками адвокатов, то есть добиваться дальнейшего снижения инкассо-процентов нет необходимости.

Возникают два вопроса.

 

Что меняется в пользу должников?

Если из-за несвоевременного погашения долга дело дошло до инкассо-бюро, то на первом этапе должник защищен от высоких инкассо-процентов. По новому положению, первое требование от инкассо-бюро погасить долг может сопровождаться счетом на оплату его посредничества в размере не более 20% от суммы долга, но максимум 70,20 €, если долг не превышает 500 €. Если сумма долга не превышает 50 €, то инкассо-бюро вправе взимать с должника в свою пользу до 18 €.

Два примера.

Если не погашенный своевременно долг составляет 150 €, то по первому требованию придется заплатить инкассо-бюро 180 €: 150 € долг плюс 20-процентная доля инкассо в размере 30 €. Если кредитор настаивает также на выплате пени, то обычно это 10% за каждый месяц просрочки против первоначально установленного срока оплаты. Так, при месячной задержке с должника будет причитаться 195 €: 180 € долга и платы за инкассо-посредничество плюс 15 € пени.

Много? Ранее инкассо-бюро были вправе применять более высокие ставки, вплоть до 70% по первому требованию. Значит, при той же изначальной сумме с должника сразу могли потребовать, не считая пени, 255 €: 150 € долг плюс 70-процентная доля инкассо в размере 105 €.

Другой пример: долг составляет 50 €. По новым правилам, с должника при первом обращении истребуют максимум 68 €: 50 € долга плюс доля инкассо максимум 18 €. Пеня при незначительной сумме долга, как правило, не начисляется. Но «по-старому», даже столь невысокий долг обошелся бы в 85 €: 50 € плюс 70-процентная доля инкассо-бюро в размере 35 €.

Однако повторим: «легко» отделаться можно только в том случае, если должник вносит истребованную суммy сразу же по первому обращению.

Еще одно новшество: инкассо-бюро при первом же обращении обязано уведомить, что им перепроверены персональные данные должника и его домашний адрес. Это служит предупреждением: письмо направлено не «навскидку» и не по ошибочному адресу.

По идее, такое предупреждение обяжет получателя сразу же связаться с инкассо-бюро. Если вы считаете, что на вас вышли по ошибке, то, связавшись, доказательно объясните, что реальных долгов за вами не числится. Допустим, вы своевременно внесли плату. Значит, укажите реквизиты денежного перевода или кассового чека. Если вы, как говорится, «ничего не покупали», то ясно и недвусмысленно обозначьте это обстоятельство перед отправителем грозного письма. Дело в том, что многие получатели писем инкассо-фирм, считающие их ошибочными, оставляют бумагу без ответа. Этого делать не следует: придет следующая бумага, в которой сумма будет переиграна отнюдь не в вашу пользу.

 

Что остается неизменным?

Сохраняется право инкассо-фирм начислять повышенные проценты в случае, если истребованная сумма не внесена немедленно по первому требованию.

При дальнейшей задержке или если должник выразил согласие по первому же обращению, но готов рассчитаться только в рассрочку, инкассо-проценты разрешено повышать до 52% от суммы долга. Если должник игнорирует и второе требование, то проценты подскакивают до ста. Плюс нарастающая пеня.

К тому же сохраняется еще одно старое правило: кредитор не обязан предупреждать должника о подключении инкассо-бюро. Значит, если инкассо-требование пришло к вам «неожиданно» (а зачастую так и бывает), в этом нет ничего противозаконного.